坊間關于長三角地區(qū)鋼貿(mào)企業(yè)老板“消失”的傳聞漸頻，且跑路老板的“頭銜”已上升至商會“會長級”，跑路老板的企業(yè)規(guī)模也上升至涵蓋擔保業(yè)務和鋼貿(mào)市場的“集團級”。

《**財經(jīng)日報》記者近日從多方獲悉，近期市場頻傳的“跑路”老板包括：有著鋼貿(mào)背景的福建某縣級市上海商會的名譽會長、原秘書長黃某，以及有著無錫鋼貿(mào)企業(yè)之稱的一洲集團李姓老板。相關涉貸銀行在內(nèi)部會議上對鋼貿(mào)企業(yè)信貸風險進行了預警。

本報記者連日上述鋼貿(mào)企業(yè)的和銷售專線，電話均無人接聽。

據(jù)知情人士透露，黃某所在公司一筆已不得不靠聯(lián)保單位歸還；而一洲集團李姓老板也已攜其陳姓妻子及幼子跑路，其房地產(chǎn)和多輛豪車等資產(chǎn)已被相關銀行查封，坊間稱涉案金額達數(shù)億。

根據(jù)福建周寧縣1月21日發(fā)布的公告，一洲集團民間借貸糾紛人孫一鳴也已將此夫婦二人告上法庭。

銀行鋼貿(mào)存隱患

鋼貿(mào)業(yè)，作為資金密集型行業(yè)和部分銀行的及承兌匯票業(yè)務“大頭”，一旦出現(xiàn)狀況，必然加劇銀行整體授信風險。一份來自業(yè)內(nèi)的數(shù)據(jù)顯示，有4家銀行上海分行的鋼貿(mào)企業(yè)余額占比接近20%、7家銀行的鋼貿(mào)企業(yè)承兌匯票占比甚至過半。

除了集中度風險，江浙滬一帶部分鋼貿(mào)還藏有信用隱患。據(jù)圈內(nèi)人士透露，不少鋼貿(mào)企業(yè)在銀行的鋼材質押品存有“水分”，存在一批鋼材被重復抵押及向上游“托盤”大型鋼企借貨虛假質押。

鋼貿(mào)的信用隱患還包括，一些鋼貿(mào)企業(yè)老板自己出資組成擔保公司，再以擔保公司為出資人企業(yè)以及關聯(lián)企業(yè)提供擔保，加上關聯(lián)企業(yè)自行聯(lián)保、互保，使得鋼貿(mào)中融資方、擔保方和交易對手方存在復雜關聯(lián)關系，對銀行形成多頭擔保和過度擔保，使銀行業(yè)風險難以緩釋。正是因此，有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴本報，無錫一洲集團若果然如傳聞所料出了問題，將是所涉銀行的“重災”，因為該集團還涉足擔保業(yè)務。

本報記者調查獲悉，該集團擔保公司成立于2010年9月，法人正是被傳“消失”的李姓老板，公司注冊資本逾1億元人民幣，經(jīng)營范圍為融資性擔保及利用自有資金對外投資，其融資服務對象正是入駐集團下屬“無錫一洲鋼市”的鋼貿(mào)企業(yè)。

而對于另一個疑似“消失”老板黃某，知情人士透露，其企業(yè)在某股份制銀行的數(shù)百萬在去年12月到期時，銀行一度找不到黃某，所幸這筆*后由聯(lián)保單位湊數(shù)還上，才避免了“壞賬”發(fā)生。同時，在一些網(wǎng)絡論壇上，也出現(xiàn)了其民間債主“”尋找黃某與其妻的帖子。

本報記者近日與黃某的某民間債主取得聯(lián)系。據(jù)該人士稱，黃某與其妻手機狀態(tài)或是關機，或是開機卻無人接聽。其位于松江鋼貿(mào)城的企業(yè)年前曾有人員接待，但此后又關門謝客。該債主透露，黃某可能在上海滬太路附近以8500萬左右的價格投資商用樓一幢，并以超過99%的抵押率從某銀行獲得，但本報尚未從銀行業(yè)內(nèi)證實該項投資與抵押。不過，有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，近階段樓市回落確實使包括黃某在內(nèi)的不少鋼貿(mào)企業(yè)主元氣大傷。

除了鋼貿(mào)企業(yè)資金過度流向房地產(chǎn)市場，上述業(yè)內(nèi)人士還猜測，黃某所屬商會的原籍地在去年8月曾被曝騙局案件，當?shù)孛耖g資本損失或超5億，而資金鏈環(huán)環(huán)相扣，這一騙局也波及到了該地在上海的企業(yè)。

黃某除了上述去年12月到期的外，是否還有其他銀行？上述人士保守估計，其名下企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)在銀行的不下1個億，其中不乏國有大行，另有一家北方的城商行，對其超1000萬。

本報記者隨即聯(lián)系了該城商行某內(nèi)部人士，該人士肯定了黃某確有該筆。所幸，該行已按滬銀監(jiān)局要求對鋼貿(mào)類從嚴把關，黃某的這筆房產(chǎn)抵押率僅為60%，雖有商會內(nèi)部企業(yè)的聯(lián)保協(xié)議，但經(jīng)查非關聯(lián)性企業(yè)。該人士并稱，該行仍可以聯(lián)系到黃某，且借款人在去年12月還按季付息。

滬銀行業(yè)“防火墻”已筑

事實上，鋼貿(mào)企業(yè)風險并未逃出監(jiān)管部門“法眼”。以上海為例，滬銀監(jiān)局年前曾連發(fā)相關風險提示，要求各商業(yè)銀行展開鋼貿(mào)類自查，支持合規(guī)企業(yè)，杜絕“問題”。

本報記者從銀行業(yè)內(nèi)多位人士處獲悉，滬銀行業(yè)已出現(xiàn)不少對鋼貿(mào)類進行風險防控的對策。近一段時間以來，各涉鋼貿(mào)銀行已經(jīng)普遍降低了房地產(chǎn)類抵押物的抵押率，原先存在的99%，甚至120%的高抵押率已經(jīng)不復存在。記者從上述城商行了解到，該行對房產(chǎn)抵押的標準為：普通住宅抵押率80%，商鋪抵押率70%，而工業(yè)廠房抵押率則需控制在50%。

值得注意的是，記者從業(yè)內(nèi)了解到，原先在鋼貿(mào)企業(yè)中普遍運用的聯(lián)保、互保類模式，現(xiàn)已進入了不少銀行的“黑名單”。已有兩家國有大行在滬基本停止了聯(lián)保類業(yè)務、民營擔保公司業(yè)務；上述城商行也對原先的純聯(lián)保、互保類“只收不放”。

另據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，某銀行對于“關聯(lián)擔保”的風險緩釋辦法是，對于借款人有組建擔保公司之嫌，或是運用關聯(lián)擔保公司的，將要求其將原擔保部分替換成當?shù)胤腔ブ蛽９净虻谌綋?，并將原擔保公司交存的保證金轉而用于收窄該公司擔保的其他風險敞口，直到全部還本付息。

此外，對于部分鋼貿(mào)企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)的鋼材重復、過度質押和關聯(lián)單位互相擔保的“貓膩”，部分銀行也已提高警惕。上述城商行亦在鋼貿(mào)中“不認貨押”，不發(fā)放鋼材質押類。在黃某的案例中，該行亦注意到黃某及其妻分別為兩家鋼貿(mào)企業(yè)的法人代表，因此該行只選做其中一家企業(yè)的業(yè)務，而另一家企業(yè)亦不得成為該項的聯(lián)保方。